La crisis financiera explicada de manera sencilla

Heidi es la propietaria de un bar en Berlín, que ha comprado con un préstamo bancario. Como es natural, quiere aumentar las ventas, y decide permitir que sus clientes, la mayoría de los cuales son alcohólicos en paro, beban hoy y paguen otro día. Va anotando en un cuaderno todo lo que consumen cada uno de sus clientes. Esta es una manera como otra cualquiera de concederles préstamos.

Nota: Pero en realidad, no le entra en caja ningún dinero físico.

Muy pronto, gracias al boca a boca, el bar de Heidi se empieza a llenar de más clientes.

Como sus clientes no tienen que pagar al instante, Heidi decide aumentar los beneficios subiendo el precio de la cerveza y del vino, que son las bebidas que sus clientes consumen en mayor cantidad. El margen de beneficios aumenta vertiginosamente.

Nota: Pero en realidad, es un margen de beneficios virtual, ficticio; la caja sigue estando vacía de ingresos contantes.

Un empleado del banco más cercano, muy emprendedor, y que trabaja de director en la sección de servicio al cliente, se da cuenta de que las deudas de los clientes del bar son activos de alto valor, y decide aumentar la cantidad del préstamo a Heidi. El empleado del banco no ve ninguna razón para preocuparse, ya que el préstamo bancario tiene como base para su devolución las deudas de los clientes del bar.
Nota: ¿Vais pillando la dimensión del castillo de naipes?

En las oficinas del banco los directivos convierten estos activos bancarios en “bebida-bonos”, “alco-bonos” y “vomita-bonos” bancarios. Estos bonos pasan a comercializarse y a cambiar de manos en el mercado financiero internacional. Nadie comprende en realidad qué significan los nombres tan raros de esos bonos; tampoco entienden qué garantía tienen estos bonos, ni siquiera si tienen alguna garantía o no. Pero como los precios siguen subiendo constantemente, el valor de los bonos sube también constantemente.

Nota: El castillo de naipes crece y crece y no para de crecer, pero todo es camelancia; no hay detrás solidez monetaria que lo sustente. Todo son “bonos”, es decir, papelitos que “representan” tener valor siempre y cuando el castillo de naipes se sostenga.
Sin embargo, aunque los precios siguen subiendo, un día un asesor de riesgos financieros que trabaja en el mismo banco (asesor al que, por cierto, despiden pronto a causa de su pesimismo) decide que ha llegado el momento de demandar a Heidi el pago de su préstamo bancario; y Heidi, a su vez, exige a sus clientes el pago de las deudas contraídas con el bar.

Pero, claro está, los clientes no pueden pagar las deudas.

Nota: ¡¡¡Porque siguen sin tener ni un céntimo!!! Han podido beber cada día en el bar porque “se comprometían” a pagar sus deudas, pero el dinero físico no existe.
Heidi no puede devolver sus préstamos bancarios y entra en bancarrota.

Nota: Y Heidi pierde el bar.

Los “bebida-bonos” y los “alco-bonos” sufren una caída de un 95% de su valor.. Los “vomito-bonos” van ligeramente mejor, ya que sólo caen un 80%.

Las compañías que proveen al bar de Heidi, que le dieron largos plazos para los pagos y que también adquirieron bonos cuando su precio empezó a subir, se encuentran en una situación inédita. El proveedor de vinos entra en bancarrota, y el proveedor de cerveza tiene que vender el negocio a otra compañía de la competencia.

Nota: Porque los proveedores de vinos y cervezas también le fiaban a Heidi, creyendo que estaban seguros de que cobrarían con creces al cabo del tiempo. Como no han podido cobrar dado que el dinero no existe, la deuda de Heidi se los ha comido a ellos.

El gobierno interviene para salvar al banco, tras conversaciones entre el presidente del gobierno y los líderes de los otros partidos políticos.

Para poder financiar el rescate del banco, el gobierno introduce un nuevo impuesto muy elevado que pagarán los abstemios.

Nota: Que es lo que de verdad ha pasado. Con los impuestos de los ciudadanos inocentes, los gobiernos han tapado el agujero financiero creado por la estupidez de los bancos.

¡Por fin! ¡Una explicación que entiendo!

Gracias a mi amigo Josep por el envío.

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16 comentarios

  1. Información Bitacoras.com…

    Valora en Bitacoras.com: Heidi es la propietaria de un bar en Berlín, que ha comprado con un préstamo bancario. Como es natural, quiere aumentar las ventas, y decide permitir que sus clientes, la mayoría de los cuales son alcohólicos en paro, beban h…..

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  2. […] La crisis financiera explicada de manera sencilla jonkepa.wordpress.com/2010/02/05/la-crisis-financiera-explic…  por garfunkel hace 3 segundos […]

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  3. Muy buena explicación.
    Parecida a la que explicaba la situación en EE.UU. hablando del negro en camiseta de asas sentado en el portal de su casa, y de porque un inversor en Sabadell había perdido su dinero en su Caja de Ahorros.

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  4. Gracias por el voto 😀
    Realmente pegué mal el enlace, no es necesario conectarse al facebook pero me lié un pelín 😀

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  5. Hola jonkepa

    Agradezco el que te guste la sencilla esplicación de Heidi en el contexto financiero internacional, lo que mundialmente deberian abolir es que existan los “bebida-bonos”, los “alco-bonos”, “vomita-bonos” y otros productos financieros que tan solo obedecen a formas y maneras de especulación para contentar a los inversores y destrozar el sistema financiero internacional.
    Ayer pude escuchar a otro economista decir que esta ultima caida de la bolsa española obedece a grupos muy poderosos que ostentan grandes bolsas de dinero para invertir y que cuando saben de alguna situación que se ponga en duda la credibilidad de un país, atacan con la venta masiva haciendo caer a la bolsa de ese pais para ganar en la venta subita e invertir ese dinero en otro mercado.
    No era normal que despues de que el tercer mayor banco del mundo como es el Santander y despues de publicar sus beneficios, se hiciera esa operación de venta masiva en nuestra bolsa a no ser que el plan estuviera urdido de antemano segun ese experto en bolsa.
    Tanto Emilio Botin como el presidente de La Caixa salieron en favor de Zapatero pidiendo no hiciera cambios y que aguantara, que la econbomia española sañdra de la recesión en breve, eso dijeron los dos poderosos.

    Saludos

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    • Es un correo interesante en el que se muestra de una forma sencilla y simpática qué es lo que ha ocurrido.
      Cuando recibo alguna cosa como esta, que me gusta y me parece interesante lo suelo colgar para divertimento de todos.
      Un saludo.

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  6. El president de La Caixa, Isidre Fainé, ha advertit aquest divendres a Barcelona que l’actual situació de l’economia global “és una falla econòmica que recorda la del 29”, després d’afirmar que l’escenari és d’una “profunda recessió econòmica” i que “2.010 serà un any de transició per a Espanya”.

    Durant la presentació dels resultats del grup, el president de l’entitat ha assegurat també que “per evitar que la recessió es convertís en depressió, ha estat necessària una forta reacció”.

    De tota manera, Fainé no és pessimista respecte al futur: “Anem”, ha afirmat, “cap a una recuperació econòmica, com reflecteixen els països emergents i la Xina”, i ha afegit que “el consum s’està recuperant als EUA i a Europa” .

    Pel que fa a l’Estat espanyol, ha indicat que “el dèficit fiscal del 11,4% del PIB és el gran problema”, i que “Espanya sortirà de la recessió en el segon semestre d’aquest any”, encara que “caldrà esperar fins a 2012 per que millori el mercat de treball”.

    Després de manifestar que “2010 serà un any pla”, ha advertit que “la morositat tindrà un cert recorregut ascendent”. També ha afirmat que “vivim una època de concentració del sector financer, en caixes i bancs, amb un aprimament del sector”.

    En un altre moment, el president de La Caixa ha expressat el seu convenciment que Espanya es recuperarà amb retard respecte a d’altres països: “Si el món es recupera”, ha dit, “nosaltres ens recuperarem, potser no tan ràpid com d’altres, però ens recuperarem”.

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  7. La leche… ya sabia yo que los dibujos animados eran cultura….

    Excelente la explicación.

    Carpe Diem

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  8. Está mu bien, pero yo le preguntaría al que lo escribió:

    ¿Qué parte de culpa tienen los que pedían cervezas estando en Paro? Podían haberse quedado en casa bebiendo algua del grifo o jugando al monopoly. Es más, aunque les gustase mucho tomar cerveza, si les suben el precio de las cervezas… por qué siguen pagándolas a esos precios, en vez de protestar dejando de pagar cervezas tan caras???

    Cervezas = Pisos

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  9. […] les suena a Chino (cada vez más cosas nos sonarán a chino, en sentido directo y figurado). La crisis financiera explicada de forma sencilla O lo que es lo mismo, una espiral insostenible de deuda. + + + Y otra colaboración, esta vez de […]

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  10. Hay dos pequeños detalles…
    1 En realidad el banco no ha dejado nada a Heidi, ha dicho que le dejaba. (Ha dejado dinero virtual, no real)
    2. Algunos clientes han pagado…. y Heidi ha llevado dinero real al banco.
    Conclusión: a Heidi le han dejado 1000€ de mentira (un número en una libreta) y ha llevado al banco 500€ de verdad, uno sobre otro).
    El banco ha obtenido 500€ a cambio de nada (1000€ inventados)
    Como Heidi no puede pagar más el Banco convierte los 500€ que le debe en 800€, se le queda el bar por 500€ y Heidi queda a deber 300€
    Un amigo del director de la Sucursal se queda el bar por 500€, que luego lo vende por 1000 a un amigo de un director de zona, este se lo vende a un amigo del director general por 2000. A continuación el banco concede una hipoteca de 3000 (que también eran inventados, no se podían tocar, no sonaban al caer) para que lo compre un amigo del cajero que no tiene dinero…. y claro, como las cosas se pusieron mal no pudo pagar la hipoteca y el banco se quedó con el Bar.
    El banco de la nada ha conseguido 500€ reales, más el bar (para Heidi valía 1000 pero ahora vale 3000) más una deuda de 300€ de Heidi.
    El Bar no se vende por 3000 euros… creamos un Banco Malo que se lo quede por los 3000 y que lo “venda” por 500… y la diferencia que la pague el gobierno de parte de los ciudadanos.

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